網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管更新時(shí)間2018-05-10 更新3篇文章 被閱讀0次
網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以“貸款公司”、“融資公司”等名義對外發(fā)放貸款。而事實(shí)上，必須是經(jīng)國家批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)方可從事信貸融資等金融服務(wù)，擅自從事金融活動者往往會因?yàn)椤胺欠Y”、“非法吸引公眾存款”，擾亂金融管理秩序而被追究法律責(zé)任。那么，網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)該如何進(jìn)行？如何建立p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺監(jiān)管體系？大律師網(wǎng)小編將在本章為您仔細(xì)展開相關(guān)內(nèi)容！1、監(jiān)管原則。 p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺實(shí)際上是民間借貸的網(wǎng)絡(luò)形式，也可以說是一種電子商務(wù)化的形式。它主要借助互聯(lián)網(wǎng)來開展業(yè)務(wù)，因此它所提供的服務(wù)也明顯超出簡單中介信息服務(wù)提供者的經(jīng)營范圍。但是p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為一種新的金融模式，法律和監(jiān)管的及時(shí)跟進(jìn)顯得更加迫切。為此，我們應(yīng)該將p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺納入政府部門的監(jiān)管范圍，輔以適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管，促使與引導(dǎo)其更加持續(xù)健康發(fā)展。2、監(jiān)管模式。 對于p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺監(jiān)管模式建立，政府部門應(yīng)當(dāng)針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的運(yùn)營情況出臺做出相關(guān)管理辦法，頩指引并規(guī)定經(jīng)營者從若干關(guān)鍵層面做好網(wǎng)絡(luò)平臺的自身建設(shè)，以此來抵御各類風(fēng)險(xiǎn)。而且p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺也需要根據(jù)政府部門頒布的網(wǎng)絡(luò)借貸管理辦法為 ...... 【 瀏覽全文 】
(一)非法集資風(fēng)險(xiǎn)。 在P2P模式中，根據(jù)2016年銀監(jiān)會等多部委聯(lián)合發(fā)文《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不能直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息。在實(shí)際操作中，由于網(wǎng)絡(luò)信貸發(fā)展前期存在監(jiān)管空白，行業(yè)已經(jīng)形成了有擔(dān)保、有抵押有擔(dān)保、平臺歸集資金等多種模式，行業(yè)中違規(guī)經(jīng)營較多，甚至在操作過程中演變成非法集資。上述幾種模式已并非本來的P2P模式。特別是當(dāng)平臺歸集了資金、掌握了資金的使用權(quán)，一旦出現(xiàn)經(jīng)營不善或者平臺不想履行自己的擔(dān)保責(zé)任等情況，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺完全可能卷款跑路，致使投資者蒙受損失。(二)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。 網(wǎng)絡(luò)借貸具有資金進(jìn)出頻繁的特點(diǎn)，而現(xiàn)在 ...... 【 瀏覽全文 】
隨著行業(yè)的逐步發(fā)展壯大，積累的問題越來越多，也暴露出了越來越多的風(fēng)險(xiǎn)。對此，監(jiān)管部門已經(jīng)出臺了一系列監(jiān)管政策，對放款對象、資金存管等方面作出了規(guī)定，如暫停向在校大學(xué)生發(fā)放貸款并要求實(shí)現(xiàn)客戶資金與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理等。有必要從資金來源、資金存管、行業(yè)費(fèi)率及催收模式監(jiān)管等方面進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管，從根源上去防控和遏制這些風(fēng)險(xiǎn)。(一)資金來源監(jiān)管。由于網(wǎng)絡(luò)借貸本身存在著高風(fēng)險(xiǎn)特征，特別是一些網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)金貸門檻低，信用風(fēng)險(xiǎn)較大，因此必須要嚴(yán)把資金來源關(guān)，特別是P2P模式中，須將網(wǎng)絡(luò)借貸與銀行等金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)隔離，投資者不能以貸款或者其它形式從金融機(jī)構(gòu)融資以參與網(wǎng)絡(luò)借貸，避免資金來源高杠桿而引發(fā)系統(tǒng)性金 ...... 【 瀏覽全文 】
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